Soļi veiksmīgām finansēm 2018. gadā

Nav šaubu, ka tagad ir ziema, tuvojas Ziemassvētki, un nemaz arī aiz kalniem nav Jaungada vakars un pēc tam 2018. gads. Daudzi vēlas jaunu sākumu katrā gadā, līdz ar to nav pārsteigums, ka Amerikas Savienoto Valstu sertificēto grāmatvežu institūta Valsts komisija finanšu izpratnes pilnveidošanas jautājumos (Financial Literacy Commission of the American Institute of Certified Public Accountants Lån 5000) ir sagatavojusi sarakstu ar padomiem finanšu gada beigām, lai palīdzētu lasītājiem finansiāli sagatavoties finansiāli 2018. gadam.

Apsveriet nodokļu stratēģijas

Ja jūs paredzat, ka jūsu nodokļi palielināsies vai samazināsies kārtējā gadā – piemēram, ja jūs nesen esat pensionējies vai esat sācis jaunu darbu, iespējams, būtu lietderīgi apsvērt iespēju atskaitījumus paātrināt pašreizējā gadā vai atlikt tos līdz 2018. gadam. Piemēram, ja 2017. gadā jūs esat lielāku nodokļu kategorijā, nekā jūs domājat, ka būsiet 2018. gadā, ziedojumi labdarībai decembrī var dot labāku nodokļu atlaidi nekā tad, ja jūs gaidīsit līdz janvārim. Kvalificēts nodokļu konsultants var palīdzēt jums novērtēt, vai ir lietderīgi plānot tādu maksas grafiku, kas var ietekmēt jūsu nodokļu rēķinu pirms vai pēc gada beigām.

Pārskatiet savu ieguldījumu kombināciju

Vai jūsu ieguldījumi joprojām atbilst jūsu mērķiem un riskam, kuram jūs piekrītat? Jūsu akciju, obligāciju un citu uzkrājumu vērtību izmaiņas pēdējā gada laikā, iespējams, ir mainījušas vērtību un to, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Piemēram, ja akciju tirgus gads bija labs, jūsu investīciju īpatsvars krājumos varētu būt palielinājies, līdz ar to arī palielinot to riska daļu, kas bija iepriekš pieņemama. Jaunā gada pārdomas ir labs laiks, lai pārskatītu savas kombinācijas.

Pārskatiet visu apdrošināšanas segumu

Pārliecinieties, vai automašīna, mājas, personiska atbildība utt. Esat pārliecināts, ka jums ir pietiekami daudz – un ne pārāk daudz – un ka jūs neesat pārmaksājis. Pārbaudiet, vai jūs varētu samazināt dažas apmaksas vai ja jums ir dažas nevajadzīgas papildu iespējas, kuras jūs īsti neplānojat izmantot tuvākajā nākotnē. Salīdziniet starp apdrošināšanas sabiedrībām, lai noskaidrotu, vai maiņai ir jēga. Pat ja jūs to iepriekš esat veicis, ir periodiski jāsalīdzina, jo dažādi uzņēmumi regulē cenu noteikšanu bieži, lai saglabātu konkurenci vai konkurētspējīgāko pozīciju dažos tirgos.

Pārskatiet savus saņēmējus

Īpaši, ja jums bijis nesenais ģimenes notikums, piemēram, laulība, bērna piedzimšana vai adopcija, jauni mazbērni vai laulības šķiršana, jaunais gads ir laba iespēja pārliecināties, ka saņēmēji, kurus esat izraudzījuši savā dzīvības apdrošināšanā, banku konti utt. ir saskaņoti ar jūsu pašreizējo situāciju un vēlmēm.

Pārdomājiet savu budžetu

Budžets, kas attēlo jūsu gaidītos ienākumus, fiksētās izmaksas, piemēram, īres maksu vai hipotēkas, kā arī automašīnas maksājumus, ko jūs plānojat rezervēt ietaupījumiem, un tas, kas ir pieejams visam citam, kas jūs varētu vēlēties, var palīdzēt jums turēties pie saviem finansiālajiem mērķiem. Ja jums vēl nav budžeta, jaunā gada pagrieziena punkts ir lielisks laiks, lai sāktu. Ja jūs jau izmantojat budžetu, lai palīdzētu pārvaldīt savas finanses, gada izskaņa var palīdzēt jums pārliecināties, ka tas joprojām ir aktuāls.

Gada izskaņa noteikti ir lielisks laiks, kad padomāt par dažādiem finanšu aspektiem, kas skar ne tikai jūs, bet arī visu ģimeni u.c., kas ir jums svarīgs. Tādā veidā noteikti ir iespējams uzlabot savu situāciju vai vismaz neradīt neparedzētas problēmas un būt labāk sagatavotiem dažādiem pārsteigumiem. Un tam pietiek arī ar paša spēkiem vai nelielu profesionālo palīdzību.