Vai atmaksāt kredītu pirms termiņa vienmēr ir izdevīgi?

Paņemot ilgtermiņa kredītu, var gadīties, ka finansiālā situācija kredīta atmaksas termiņā izmainās. Biežāk, gan diemžēl, finansiālā situācija izmainās uz slikto pusi, tomēr, gadās arī tā, ka tā ievērojami uzlabojas. Ja papildus ienākumi, ir gana lieli, lai uzreiz atmaksātu paņemto kredītu uzreiz, vai arī īsākā termiņā, tad visai racionāli šķiet to arī darīt, tomēr, vai tiešām tas vienmēr ir labākais risinājums Somijā?

Ja kredīts tiek atdots pirms noteiktā termiņa, lielākais ieguvums ir ietaupījums uz procentu maksājumiem, jo procenti jāmaksā tikai par to laiku, kamēr tas ir aktīvs. Ja kredītņēmējs vēlas ilgtermiņa kredītu atmaksāt pirms sākotnēji noteiktā termina, viņam ir jāvēršas savā kredītiestādē ar iesniegumu. Kreditoram šī vēlme ir jāakceptē un jāizveido kredītņēmējam jauns atmaksas grafiks, pēc viņa vēlmēm un iespējām. Tā kā jaunais atmaksas grafiks būs īsāks (iespējams pat visa summa tiks atmaksāta vienā maksājumā), kredītņēmējs varēs ietaupīt naudu un procentu maksājumiem. Jo lielāks būs termiņa saīsinājums, jo lielāks ietaupījums. Jāņem gan vērā, ka arī pati kredīta restrukturizācija maksā naudu, līdz ar to, jau sākumā jāaprēķina, kāds no tā būs reālais ieguvums.

Bez finansiālā ieguvuma ātrākai kredīta atmaksai, vēl jāpiemin, ka tas dod arī lielāku drošību. Jebkurš kredīts tomēr saistās ar risku. Protams, ja jūsu finansiālā situācija ir uzlabojusies, diez vai radīsies problēmas ar kredīta atmaksu, tomēr pilnīga finansiālā neatkarība vienmēr ir labāka. Atdodot kredītu, jums vairs vispār nebūs par to jādomā un jāsatraucas. Arī tas ir ļoti liels ieguvums un priekšrocība.

Tomēr, ja atgriežamies pie finansiālajiem aspektiem, ir jāsaka, ka kredīta priekšlaicīga atmaksa ne vienmēr ir izdevīgākais risinājums. Kā jau noskaidrojām, šajā gadījumā, ieguvums ir tā nauda, kas tiek ietaupīta uz procentiem, taču, investējot šo naudu, atdeve var būt vēl lielāka. Ņemsim par piemēru kaut vai populārāko investīciju veidu – ieguldījumus uzņēmumu akcijās. Ja jūs savus jauniegūtos ieņēmumus nevis atdodat par kredītu, bet investējat akcijās, to atdeve v
ar būt līdz pat 10% gadā. Kredītu procenti parasti nav tik lieli, turklāt, jau pieminētās izmaksas par atmaksas grafika maiņu, padara šo variantu vēl neizdevīgāku. Tātad, ieguvums varētu būt lielāks no ieguldījumiem akcijās. Tas, protams, uzliek risku, jo investīcijas var būt arī neveiksmīgas. Varat arī investēt fondos vai obligācijās, kur risks ir mazāks, taču arī tad atdeve būs mazāka.

Kopumā varam teikt, ka katrs gadījums jāvērtē atsevišķi, taču nevar apgalvot, ka priekšlaicīga kredīta atmaksa vienmēr ir finansiāli izdevīgāka. Ja nauda tiek investēta, ieguvums var būt daudz lielāks, tāpēc, pirms lēmuma pieņemšanas noteikti jāveic aprēķini, lai kaut vai aptuveni saprastu, kas ir izdevīgāk. Protams, nevar piemirst, arī to, ka tikšana vaļā no kredītsaistībām pati par sevi ir ieguvums un ja tas jums dod sirdsmieru, tad varbūt pat nav jēgas rēķināt finansiālos ieguvumus.